快速结论
Mercury 目前是中国持股公司开设美国商业银行账户的最佳选择。无月费、ACH 转账和电汇免费、界面简洁。审核流程需要 1-3 周，要求提供美国 EIN 和美国地址证明，注册代理地址可用于满足地址要求。正规注册的特拉华州主体通过率高。
优点缺点一览
优点
- +无月费无最低余额
- +ACH电汇转账免费
- +界面操作简洁
- +审核最快24小时获批
- +保险额度高达500万美元
缺点
- -EIN办理耗时4到8周
- -账户可能无预警关闭
- -关户资金冻结数月
- -客服仅邮件响应慢
- -拒绝申请不说明理由
Mercury 提供哪些服务
Mercury 是一家受 FDIC 保险保障的商业银行账户，银行服务由 Choice Financial Group 和 Evolve Bank and Trust 提供。无最低余额要求，无月费，ACH 转账免费，境内和境外电汇也免费，入账始终免费，境内出账电汇免费，境外出账电汇前几笔免费，之后每笔 $5。
账户配备一张 Visa 借记卡、用于线上消费的虚拟卡，以及简洁的操作后台。API 接口对需要自动化付款或与会计软件同步的用户很有用。
Mercury 还提供 Mercury Treasury 功能，可将闲置资金自动配置到美国国债。大多数小企业用不上这个，但确实是个有用的附加功能。
中国持股公司的开户要求
开户需要一家美国公司：特拉华州 LLC、怀俄明州 LLC、特拉华州 C-Corp 或其他美国实体。Mercury 不为外国公司开户，香港有限公司、新加坡私人有限公司均不适用。
还需要美国 EIN，这是最常见的卡点。非美国居民必须通过 IRS SS-4 表格申请，传真方式需等待 4-8 周，邮寄方式更慢。部分会计师事务所提供传真加急 EIN 服务，收费 $50-200。
Mercury 接受注册代理地址作为公司地址，不需要实体办公室，也就是说一个美国注册地址就够了。
开户过程中 Mercury 会要求视频验证通话或身份核实，属于标准 KYC 流程。准备好护照，通话时间通常不超过 10 分钟。
通过率与常见拒绝原因
正规注册的特拉华州公司，只要 EIN 无误且业务描述清晰，Mercury 通过率较高。常见拒绝原因包括：EIN 错误（公司名称与 IRS 记录中的 EIN 信息不符）、业务描述模糊、材料不完整，或所属行业受限（加密货币、枪支、成人内容）。
注册时写一份具体的业务描述。"面向供应链管理的 SaaS 软件"比"科技公司"好；"亚马逊 FBA 消费电子产品卖家"比"电商"好。
Mercury 拒绝了你的申请，可以试试 Relay。Relay 模式相近，对美国运营历史较短的公司有时更容易通过。
时间线
申请填写约需 15 分钟。审核通常需要 1-3 周，也有账户在 24-48 小时内获批。获批后，借记卡寄往美国地址需 7-10 个工作日。Mercury 可寄送至美国注册代理地址。
中国创始人怎么看
Mercury 是中国创始人社区里讨论最多的美国银行选项，但 2023-2024 年以来审核通过明显变难。中国论坛记录了 Mercury 的一个规律：公司只有境外股东、无美国员工、无美国经营活动的账户会被关闭。创始人描述 2023-2024 年出现了一波账户关闭潮，涉及来自中国大陆、巴基斯坦和尼日利亚的公司。
V2EX 一篇详细帖子（t/1200890，作者 hiko2chen）记录了三次连续被拒：第一次使用注册代理地址，第二次换了新邮箱，第三次换成真实的巴尔的摩住宅地址，并配上专业官网、将公司重新包装为 AI 公司。结果仍是秒拒，且无任何说明。Mercury 客服明确表示不提供拒绝原因，也不接受申诉。
中国论坛里成功申请的案例，几个特点比较集中：使用香港或新加坡地址（而非中国大陆地址）、有真实流量的在线运营网站、公司成立超过 6 个月、开户后立即有规律的交易记录。开户后账户长期零交易，被普遍视为后续账户被冻结的常见原因。
有香港公司地址的创始人反映通过率更高，尽管 Mercury 官方政策并未对两者加以区分。不少中国创始人建议申请时填写香港地址而非大陆地址。
这篇文章把美国银行开户的各个环节都讲了，值得对照着看。
常见问题（FAQ）
Q：Mercury开户免费吗，有月费或最低余额要求吗？
Mercury不收月费，开户最低存款要求是0美元，也没有最低余额要求和透支费。境内电汇、美元国际电汇和ACH转账（包括当日达ACH）都是免费的，这也是它在非美国创始人群体里比较受欢迎的原因之一 [Mercury官方帮助中心, 2026]。
Q：Mercury的存款有联邦存款保险吗？
Mercury本身不是银行，资金存放在合作银行Choice Financial Group和Column N.A.名下。通过保险现金清扫网络（ICS）把资金分散存放在多家机构，Mercury官方宣传的保险额度可以做到500万美元，远高于单一银行250万美元以下的常规FDIC保险上限 [Mercury官方帮助中心, 2026]。
Q：非美国籍创始人能开Mercury账户吗？
可以，Mercury不要求创始人是美国公民或居民，但公司本身必须在美国或美国属地注册，并且要有实际或计划中的美国业务，还需要提供真实的美国或国际经营地址，用注册代理地址、邮政信箱或UPS Store地址申请会被拒绝。部分国家和地区的创始人可能无法通过审核，具体名单官方没有完整公开 [Mercury官方帮助中心, 2026]。
Q：Mercury的用户评价和常见投诉是什么？
Trustpilot上关于Mercury的评分不同信息源存在差异，有的显示4分（72%好评），有的显示3.7分（约510条评论），建议直接查看Trustpilot当前页面获取最新数据。常见投诉集中在账户被无预警关闭、关户后资金被冻结数周到数月才能拿回、客服只能邮件沟通响应慢等问题 [Trustpilot、BBB投诉页面, 2026]。
Q：Mercury新账户的转账额度是多少？
新开账户根据转账方式不同（ACH、电汇、支票），单笔限额大致在2.5万到10万美元区间，用户可以通过后台申请提高额度。如果公司预计有大额资金往来，建议开户后尽早联系Mercury客服说明情况，逐步提额，避免大额转账时被临时拦截 [Mercury官方帮助中心, 2026]。