快速结论
Mercury 仍是最容易上手的起点。如果 Mercury 拒绝了你的申请或审核太慢，下一步试试 Relay。Brex 要求账户里有 $50K 或已获得风险投资支持。Wise Business 不是真正的银行，但作为主账户之上的多币种管理工具很好用。
访问官网 →Relay：最接近 Mercury 的替代选项
Relay 受 FDIC 保险保障（通过 Thread Bank），无最低余额要求，无月费。和 Mercury 的主要区别在于：每家公司最多可开设 20 个支票账户，按项目或收入来源分开管理资金更方便。
非居民持股公司申请 Relay，有时比申请 Mercury 容易过审。流程大同小异：美国公司、美国 EIN、美国地址，大多数情况下只需线上审核，不需要视频通话。
一个实际问题：Relay 在美国创业圈以外知名度低，向部分支付处理商提供 Relay 账户信息时，偶尔会有轻微摩擦。
Brex：企业信用卡，不是银行账户
Brex 的企业信用卡不需要个人担保，但准入门槛明确：美国银行账户余额超 $50,000，或有风险投资支持，或基于收入核保，三者必须满足其一。
已获风险投资的中国初创公司用 Brex 顺畅。没有美国账户余额的新公司，或自力更生的亚马逊卖家，直接被排除在外。有了美国资金之后，Brex 适合作为 Mercury 的补充工具，而不是替代品。
Wise Business：多币种工具，不是美国银行
Wise Business 提供 10 种以上货币的本地账户信息，包括美元、欧元、英镑、澳元、加元、新加坡元、港币，附带真实的美国路由号码和账户号码。它不受 FDIC 保险保障，也不是美国银行。
Wise 更适合作为辅助账户，用来接收国际客户的美元，再按接近中间汇率换成其他货币。很多中国创始人同时开着 Mercury 和 Wise，Mercury 跑美国本地业务，Wise 管跨境多币种收付。
Wise Business 开户快，全程线上，不需要美国公司，香港或英国公司同样可以开户。
硅谷银行及其他传统选项
硅谷银行（现已并入 First Citizens Bank）过去主要服务获得融资的初创公司。2023 年倒闭被收购后仍在运营，但审查力度明显加严。没有内部引荐的风险投资支持公司，基本不值得去尝试。
摩根大通、美国银行、富国银行这类传统银行要求亲临分行，还需要美国电话号码，非居民在没有充分准备的情况下几乎无法开户。
中国创始人怎么看
被 Mercury 拒绝的中国创始人，普遍把 Relay 列为外资持股美国 LLC 的次选方案。V2EX 和 expressformations.us 上有人记录了 Mercury 被拒后，Relay 在 3 天内完成审核的案例。Relay 对非美国居民股东的接受度相对高，但它也有不对外公开的合规限制。
"绕开美国银行"的思路在中国商业社区里越来越普遍：用 Payoneer、PingPong 或连连国际作为 LLC 的实际收款账户。这类平台在收款方看来是第三方支付账户，对企业客户的可信度略低，但平台分账和大多数 SaaS 计费场景完全够用。
知乎上讨论越来越多的另一条路：香港公司加 Airwallex，而非美国公司加 Mercury。Airwallex 对中国持股香港公司的开户更友好，接受的交易类型更广，不容易触发合规冻结，同时支持美元、欧元、英镑多币种账户，无需每种货币单独开户。缺点是香港公司的年度维护成本高于怀俄明州 LLC。
Brex 在理论上很有吸引力，企业卡加费用管理功能看起来全面，但中国创始人几乎一致反映，没有风险投资支持，或申请前账户余额低于 $50,000，根本进不了门。对比文章里会提到它，实际推荐给早期公司的名单里几乎看不见。
想搞清楚美国银行开户的来龙去脉，可以读读这篇文章。
常见问题（FAQ）
Q：Mercury被拒或关户后，还有哪些美国银行选择？
Relay、Wise Business、Brex、Rho都是常见的替代方案，各家门槛不同。Relay不收月费也没有最低余额要求，但需要SSN或ITIN加真实的美国经营地址，虚拟地址不行。Rho则是零订阅费、零最低余额、零开户存款，但要求企业必须是美国注册主体 [Relay、Rho官方及第三方比价站, 2026]。
Q：Brex对中国创始人的开户门槛高吗？
Brex不收月费也没有最低存款要求，但资金门槛不低：通过合作伙伴推荐的创业公司需要至少5万美元现金，普通申请人则需要50万美元现金才符合资格。另外Brex明确不接受非美国注册的企业或个体工商户开户，所以中国创始人必须先有美国实体才能申请 [Brex官方支持文档, 2026]。
Q：Wise Business能完全替代美国银行账户吗？
非美国居民可以为美国LLC开通Wise Business账户，但通常要等公司注册完成、EIN审核通过之后才能申请，整体流程大概3到8周。需要注意的是，Wise账户余额一般不受FDIC保险覆盖，它的"Interest"存款保险功能主要针对有美国地址和SSN/EIN的用户开放，非居民大多无法享受 [Wise官方、第三方跨境创业顾问站点, 2026]。
Q：这些替代银行里，哪个对中国创始人友好度相对高？
没有任何一家官方公开过按国籍统计的批准率数据，所以不能简单说哪家"更欢迎"中国创始人。实际反馈显示，姓名在护照、LinkedIn、公司文件之间因拼音转写不一致，是中国创始人在这类平台开户时常见的卡点，跟选哪家银行关系不大，材料一致性反而更关键 [跨境创业社区反馈, 2026]。
Q：SVB（现First Citizens）还能给外国创始人开户吗？
SVB在2023年3月被联邦存款保险公司安排出售给First Citizens Bank，目前作为其旗下部门运营，2026年第四季度计划更名为"First Citizens Innovation Bank"。SVB官方说明它是从美国本土向非美国客户提供跨境金融服务的机构，并未在境外持有银行牌照，但具体最低存款和月费标准没有公开的最新数据 [First Citizens/SVB官方披露, 2026]。