Mercury
Mercury是中国创业者使用最广泛的美国企业银行账户，免费开户，无月管理费，通过Thread Bank享有FDIC保险（最高25万美元，扩展计划可提高额度）。持有美国LLC或C型公司及EIN的非美国创业者均可申请。
申请全程线上，不需要美国社会安全号码，也不要求在美国有实体存在。通常1至3个工作日内获批，含Mercury Debit Mastercard。适合作为第一个美国银行账户、主要运营账户，科技和电商企业用得最多。
Relay
Relay的核心优势是现金流分类管理。同一企业最多可开立20个支票账户和2个储蓄账户，运营资金、税款预留、工资可以分开放，账目一目了然。免费套餐即可使用；Pro套餐每月30美元，提供优先支持和更快ACH到账。
Relay通过Thread Bank享有FDIC保险，接受非美国创业者，无最低余额要求。有中国创业者的做法是用Mercury做主账户，再开一个Relay专门放税款和分类支出，两个账户配合使用。
Brex
Brex本质上是企业记账卡，不是支票账户。申请门槛明确：要么有知名投资机构的VC融资，要么月收入在5万美元以上。早期中国创业者大多不满足这两个条件，Brex基本不会受理。
满足条件的企业可以拿到高额度信用额度，以及适合广告投放场景的积分奖励。不达标就不必在申请上浪费时间，Mercury或Relay是实际可行的选择。
Wise Business与Airwallex
Wise Business和Airwallex都不是美国银行，持有电子货币牌照，账户资金不受FDIC保险保障。但两者都能提供美国银行账户信息，包括路由号和账号，可以接收ACH转账并发出付款。
这两个平台适合做辅助账户，用于国际收付款、外汇兑换、向海外供应商付款。主要运营资金不适合长期存放在这里，大部分资金还是应该放在Mercury或Relay。
推荐账户组合
主账户选Mercury：免费、FDIC保险、接受非美国创业者、界面友好。辅助账户选Wise Business：处理外汇兑换和国际供应商付款，汇率损耗在0.5至1%之间。如果需要多币种卡、API支付自动化，或者要从亚洲客户处接收本地货币，可以再加一个Airwallex。
美国LLC成立后的前3个月内，建议同时开通以上三个账户，基础套餐均无月管理费。持有多个账户的好处是：万一某个账户因合规审查被冻结，业务不会完全停摆。
美国银行开户这个话题我们展开写过，细节看这篇。
常见问题（FAQ）
Q：中国创始人开Mercury账户需要满足哪些条件？
公司必须已在美国正式注册（通常是LLC），并已拿到IRS签发的EIN；持股25%以上的个人股东需提交护照等有效身份证件 [Mercury支持中心, 2026]。地址方面Mercury要求提供美国或国际地址作为主要经营地址，接受住宅地址，但不接受注册代理地址、邮政信箱或UPS Store地址 [Mercury支持中心, 2026]。
Q：用注册代理地址能开Mercury账户吗？
不能。Mercury明确要求填写真实的经营地址，注册代理公司地址、P.O. Box和UPS Store地址都不被接受 [Mercury支持中心, 2026]。中国创始人如果没有美国住址，可以考虑填写国内的实际住址，但要确保和申请材料上的地址一致。
Q：姓名拼音和护照英文名不一致会影响开户吗？
会。中国创始人常见的一个问题是拼音姓名和护照上的法定英文姓名对不上，导致审核卡住或延迟 [Mizu Financial, 2026]。申请前建议核对营业执照、EIN申请表、护照上的姓名拼写完全一致，避免因为姓名不匹配触发人工复核。
Q：用VPN申请美国银行账户安全吗？
不建议。如果VPN显示的地理位置和你申报的居住国不一致，是最容易触发延长审核的因素之一 [Mizu Financial, 2026]。建议如实填写所在国家和地区，让IP地址与申报信息保持一致，减少被要求补充材料的概率。
Q：除了Mercury，中国创始人还有哪些开户选择？
还可以考虑Wise Business，它面向非美国居民的LLC同样提供多币种账户，流程也是全程线上 [Devanta.us, 2026]。不同银行对可服务的国家和地区有各自的限制名单，Mercury官方说明其目前无法为部分国家和地区的创始人开户，申请前建议先在官网确认自己所在地区是否在支持范围内 [Mercury支持中心, 2026]。