适合你吗？
- 要求买家选OUR费用代码，汇款方承担全部中间行费用
- 高频小额收款改用Airwallex/PingPong本地账户，绕开SWIFT路径
- 选与主要结算银行有直联关系的国内银行开户，减少中间行跳转次数
- 单笔超5万美元才考虑SWIFT，手续费占比更低
- 向国内银行确认是否收取电报费（约100元人民币/笔）
为什么到账金额比汇款金额少
SWIFT汇款不会直达收款银行，通常要经过1-3家中间行（correspondent banks）转发。每家中间行都会收取转发手续费，通常是15-35美元/次。默认的SHA费用模式下，这笔钱从货款里扣，收款方实际到账比对方汇出的少。
举个实际例子：买家从美国汇$10,000到你的中国银行账户，经过两家中间行，每家扣$25，你实际收到$9,950。如果是高频小额汇款（每笔$2,000），每笔损失比例就更高。
SHA / OUR / BEN 三种费用代码
SHA（Shared，双方各付）：汇款行手续费由汇款方支付，中间行和收款行手续费从汇款金额里扣，是大多数电汇的默认选项。
OUR（汇款方全付）：汇款方承担所有费用，包括中间行，收款方足额收到全部货款。出口商最应该要求买家选这个模式。
BEN（收款方全付）：全部手续费都从到账金额里扣，费用损失最大，基本不用于贸易收款。
告知买家选OUR的话术
在发票或付款说明里注明："Please select OUR (all charges paid by sender) when initiating wire transfer to ensure full amount received."
大多数买家不了解这三种选项的区别，主动说明就能解决问题。OUR模式下买家多付的手续费通常$30-70，比重新补款或扯皮方便得多。
什么时候改用本地收款账户更划算
月收款笔数超过10笔、单笔金额低于$5,000的情况下，本地收款账户（Airwallex、PingPong、连连）的综合成本明显低于SWIFT。这些平台在各国有本地银行账户，买家付款到本地账户，无中间行，到账T+1。
注册 Airwallex 账户附属链接
SWIFT仍然值得保留的场景：买家只支持银行电汇、单笔金额超$50,000（手续费占比低于0.1%）、需要正式银行流水用于出口退税或银行贷款。
更完整的SWIFT电汇费用指南在这里。
常见问题（FAQ）
Q：SWIFT中转行费用一般是多少，谁来承担？
每家中转行(intermediary bank)通常收取15到50美元不等的手续费，一般每笔跨境汇款会经过一到两家中转行 [BookMyForex, 2026]。费用由谁承担取决于汇款时选择的费用类型：OUR表示汇款人承担所有费用包括中转行费用，收款人拿到全额；SHA是汇款人只付自己银行的手续费，中转行和收款行费用从到账金额里扣；BEN是收款人承担全部费用。SHA是全球大多数银行的默认选项。
Q：为什么到账金额比预期少很多，中转行费用能提前查到吗？
中转行费用是最难提前预估的部分，因为汇款人和收款人都无法确定这笔钱会经过几家中转行、每家收多少 [Wise帮助中心, 2026]。举例来说，一笔500美元的汇款如果经过两家中转行各收25美元，收款人最终只能拿到450美元，相当于扣掉了10%。如果需要精确到账金额，建议使用支持全额到账保证的服务，或者选择OUR费用类型让汇款人承担全部中转费用。
Q：用Wise这类平台汇款和传统银行SWIFT电汇比，能避免中转行费用吗？
能大幅减少，因为Wise等平台大多数情况下走的是本地清算网络而不是传统SWIFT中转链路，费用结构是透明的固定百分比，货币兑换费用大约在0.33%到0.4%之间 [Wise官方博客, 2026]。传统银行SWIFT电汇总费用通常在转账金额的1%到4%之间，包含发送费25到50美元、中转费10到30美元每家、以及收款费10到20美元，多个环节叠加导致不透明。
Q：中国企业境外账户之间汇款，怎么减少中转行环节？
尽量选择两家银行之间有直接代理行关系的汇款路径，比如同一家国际银行集团在两地都有分支的情况，可以避免经过第三方中转行。汇款前可以直接询问汇出行这笔汇款预计经过几家中转行，部分银行能提供SWIFT GPI跟踪服务，实时看到资金在哪个环节、扣了多少费用，比事后对账更有效。
Q：收到的国际汇款金额被扣了中转行费用，可以要求银行退还吗？
如果当初选择的是OUR费用类型但收款金额仍被扣减，可以拿着SWIFT汇款单号（UETR）联系汇款行，要求他们通过SWIFT GPI系统追踪费用扣减环节并申请补款，这种情况银行通常会处理。如果选择的是SHA类型，中转费本来就该从到账金额里扣，银行没有义务退还，遇到这种情况提前跟对方确认清楚费用类型能避免争议。